17 Мар, 2015

Как я хотел купить терминал для расчета карточками в Беларуси. И не купил. Но придется:)

Только я сел писать статью про терминалы — как на тебе, появляется новость про то, что с 1 июля беларуские интернет-магазины обязывают иметь платежные терминалы для работы с безналом. Мол, об этом рассказала на очередной пресс-конференции представитель Минторга. А вы пробовали его найти и купить, этот терминал, а? Вот я вам сейчас все расскажу про эти мытарства:)

Что такое платежный терминал? Очевидно, что это не кассовый аппарат, а… что? Как его искать? Платежный терминал для карточек? Мобильный мини-терминал? Автономный pos-терминал?

На самом деле, ничего не понятно — ни как искать, ни где найти. Если вы пришли на эту статью через поисковик, вы уже, возможно, это поняли:) А если нет, то сейчас поймете, почему.

100 сущностей одного терминала

Почему-то я лично начал поиск с запроса «терминалы для карт» — ну, такое определение пришло в голову. Быстро стало понятно, что белорусская поисковая выдача по этому запросу бесполезна. Здесь нашлись как списки банковских терминалов по городу, так и обсуждения на форумах для таксистов:) Сразу даже не совсем ясно, почему именно там, но ситуация проясняется после чтения нескольких страниц. Сэкономьте время и почитайте объяснение ниже, а этот запрос можете в ближайший год не использовать.

Обсуждение платежных терминалов на форуме таксистов

Почему таксисты на 35 страницах обсуждают мобильные терминалы?

Таксисты одними из первых «попали под раздачу»…

Что о платежных терминалах говорят законы? Смотрите во вкладке.

Что о платежных терминалах говорят законы?
Скрытый текст
По закону с 16 июня 2013 года расчеты при осуществлении розничной торговли через интернет-магазины должны проводиться только с использованием кассового оборудования (постановление Совмина и Нацбанка от 11.12.12 №1139/16). У меня была уже новость про это. Про прием безналичных денег с карты он говорит по сути о том, что курьер интернет-магазина обязан выбить чек покупателю по кассе, даже если принял оплату по карточке с помощью переносного платежного терминала. То есть банковские платежные карточки никто не обязал у населения принимать.

Но все изменилось в мае 2014 года, когда сначала анонсировали, а затем быстренько подписали новое Постановление Нацбанка и Совмина (№489/7 от 21.05.14). В нем список объектов, которые нужно обязательно оборудовать платежными терминалами для приема оплаты по карточкам, серьезно расширяется. Таксисты оказались среди них наравне с торговыми объектами на рынках и общепитом. Но и здесь интернет-магазины не заставляют принимать банковские карты. Кого именно заставляют, можно глянуть по ссылке.

Кстати, предложения для таксистов не заставили себя ждать — смотрите по ссылке Таксометры БелТакс и мобильный банковский терминал для них, если интересно.

В общем, беларуские интернет-магазины отделались легким испугом (а точнее, Постановлением Совмина Беларуси №291 от 30.03.11). Официальные источники как обычно угрожающе нагнетали, что все они должны обеспечить дистанционное перечисление денег (и конечно же в самое ближайшее время!). Но по факту это означало мобильный и интернет-банкинг, и карты, и кассы банков и почты, и наложенный платеж. И прием через ЕРИП, который, похоже, тогда и лоббировался в первую очередь.

Итого, на вопрос «необходимо ли устанавливать платежный терминал для приема карт, если товар реализуется через интернет-магазин» был четкий ответ: «Пока нет. Если вы не превысили пороговое значение выручки.»

Но вот «с 1 июля 2015г. обязательно должен быть терминал. То есть, два защитных механизма для потребителя: чек, если наличный расчет, и если безнал — терминал, в электронном кошельке тоже след остается», — заявила вслух замминистра торговли. И каким законодательным актом это регулируется, непонятно. Но проблема даже не в этом.

Продолжим поиски — ведь меня лично никто не заставлял покупать этот терминал, я озаботился вопросом сам и решил его купить, чтобы расширить возможности потребителей, так сказать.

После поиска терминалов для карт давайте поищем «платежный терминал переносной«. И — вот оно! По этому запросу нашлось целое одно предложение с моделью GSM PAX S90 и всего примерно… за 1000$! Ого, дороговато как-то, уже и не хочется никакого терминала. Но надо копнуть и посмотреть хотя бы, что за возможности у модели. Упс! Оказывается, эта модель терминала работает только с одним банком и только с 3 моделями кассовых аппаратов… Не подходит.

Может, запрос «платежный терминал для карточек» выручит? Нет, все то же самое — есть только одна ссылка на устаревший сайт поставщика, какие-то разъяснения по использованию и т.п.

Поможет ли поиск «pos-терминала«? И тут засада. Потому что кто-то понимает под этим как раз то, что мы ищем — компактные мобильные POS-терминалы, а кто-то предлагает только специфический мини-комп с сенсорным экраном (еще их называют моноблоками) — те, что стоят во многих кафе и ресторанах, например.

моноблок под видом терминала

По запросу «мобильный терминал» с контекстной рекламы я вообще попадаю на сайт, где предлагают… мобильные терминалы сбора данных — то есть по сути устройства для сканирования штрих-кодов. Мда. Явно что-то не так и явно не со мной.

Ладно, зайдем к соседям. На российских сайтах то, что мы ищем, еще называют «мини-терминалами» и «сервисами мобильного эквайринга». Путем логических умозаключения и хитрых манипуляций делаем вывод: на белорусских сайтах это называют — никогда не догадаетесь:) — «расчет пластиковыми карточками и автоматическая обработка безналичных платежей на кассовом аппарате»!

Есть также много статей и описаний по запросу «платежный терминал переносной» — но тут вы напоретесь на вопросы-ответы и официальные разъяснения, интервью и тематический форум, на предложения инфокиосков и переносных программируемых терминалов для производства, и даже на «Порядок действий для приобретения и подключения терминального оборудования». Среди всего этого безобразия — 2 предложения о продаже собственно искомого, но… оба без цен.

Что ж, давайте посмотрим, что у нас предлагают из «мини-терминалов«. Как вам терминал-будка по этому запросу? В выдаче вы увидите в основном российские, украинские и даже китайские сайты — белорусских практически нет. Нашелся только мини POS touch терминал VT01, который предназначен для АРМ кассира в рознице, но опять же — без цен и реального наличия у продавца.

Не путать!
  • Портативные автономные кассовые суммирующие аппараты (типа Меркурий 180-Ф, БСТ-микро-Ф и др.) — это не pos-терминалы. Для них есть целый госреестр моделей кассовых аппаратов РБ, который доступен на сайте Государственного комитета по стандартизации.
  • Не путать со считывателями магнитных карт — это настольные штуки для розницы.
  • Не путать с мобильными терминалами сбора данных — это вообще из другой оперы.
  • Есть еще у нас ООО «Мобильный терминал», которое продает — что бы вы думали — электронные сигареты. Не путайте, пожалуйста:)

А ведь есть и еще кое-что тематически близкое…

Что понимают под мобильным эквайрингом?

Интересно, что как раз по последнему запросу нашлась подробная статья по мобильному эквайрингу «российского производства», из которой более-менее стало понятно, что тема мобильного эквайринга — это не совсем то, что я искал, хотя и очень близкое. Почитайте статью по ссылке и узнаете про разные виды mPOS-терминалов.

Технология мобильного эквайринга позволяет работать со своим смартфоном или планшетом как с POS-терминалом для приема банковских платежных карточек и проведения безналичных расчетов. Понятно, что нужно еще подключение к интернету.

Сами терминалы подключаются к мобильникам через Bluetooth или аудио-разъема наушников. Клиент вводит код на терминале, приложение обменивается информацией с банковским процессинговым центром, вы получаете подтверждение от банка-эмитента на проведение платежа. Клиент, при необходимости, подписывает электронный карт-чек и при желании получает его по электронной почте.

Какие сервисы мобильного эквайринга работают в РБ?

 mpos.by 
В Беларуси направление мобильного эквайринга представлено сервисом Банковского процессингового центра mpos.by. С ними работают 4 белорусских банка. Там есть и несколько видов мобильных терминалов. Позвонил им в 12.35 во вторник — милый женский голос автоответчика сказал, что я попал в нерабочий день, выдал их график работы (с 9 до 17) и сбросил звонок. Сервис, однако!

 gok.by 
Кроме того, с 2013 года в Беларуси работает сервис «ГандлярОК» (gok.by), запущенный Беларусбанком и Visa Int. На Белте была даже опубликована статья, в которой Нацбанк не настоятельно, но рекомендует использовать именно его «как самый доступный способ организации приема платежей с использованием карт» :)

На форумах писали, что это как раз тот случай, когда считывающее устройство выдавалось в пользование безвозмездно. Но на сегодня доступных терминалов не было и говорят, что далее их будут только продавать. Также уточнялся процент комиссии за каждую безналичную операцию (был 3,5%).

 SmartPos 
Обновлено: в апреле 2015г. появился свой сервис и у Приорбанка под названием SmartPos. Описание на их сайте сделано в лучших белорусских традициях: «Скачайте и заполните Заявку на эквайринг, приложение, договор эквайринга. Подпишите и передайте в банк заявку, договор эквайринга и приложение» — при этом нигде в бумагах и на сайте ни слова о комиссиях и вообще любых финансовых условиях сотрудничества. Вы главное подпишите. а там у нас право задерживать ваши платежи по договору на 180 дней есть — как-нибудь разберемся..

 Velcom 
Обновлено: предложение Велкома — это предложение Приорбанка, партнерская программа по сути.

Выводы

Сайт, продающий нужные устройства, удалось быстро найти только по названию конкретной модели терминала. Чтобы затем получить какие-то другие модели устройств, пришлось серьезно покопаться по куче разных запросов. Тем не менее, большинство найденных моделей без цен.

Беларуские банковские сайты и компании, продающие мобильные терминалы, не только не оптимизированы под соответствующую услугу, они также не являются онлайн-центрами экспертных мнений и не могут помочь с выбором. Для того, чтобы понять, что мне, собственно, нужно, пришлось обращаться к российским сайтам (которые в Яндексе присутствуют в выдаче наравне с беларускими, а в Гугле вообще забивают ее — то есть белорусские проекты фактически не оптимизированы).

Увы и ах, что называется.

Я потратил почти целый день, чтобы разобраться с этим вопросом, но так и не выяснил пока до конца, какой аппарат все-таки купить и какие условия будут в моем банке. Надеюсь, эта статья сэкономит вам время ;)

Частые вопросы о платежных терминалах

Как происходит подключение терминалов?

Скрытый текст
Как я понял, все не очень просто. Придется как минимум заключать договор по обслуживанию банковских платежных карточек с одним из банков-эквайеров. Затем оформить заявку на регистрацию оборудования и объекта торговли/сервиса в процессинговой системе. Купить терминал. Настроить его. Разобраться, как работают выписки по оборотам и другие процессы общения с конкретным банком. Возможно, заключить трехсторонний договор, если ваш банк выбранную модель терминала не обслуживает.

Как происходит процедура мобильного эквайринга в Беларуси?

Скрытый текст
1. Когда клиент дает карту и вы ее вставляете в мобильный терминал, последний пытается авторизовать карту в вашем банке и запрашивает у него разрешение на операцию.

1.1. Под «вашим банком» имеется в виду банк, с которым у вас заключен договор эквайринга. То есть это может быть не тот банк, где находится ваш р/с и соответственно придется платить какую-то дополнительную комиссию за перевод.

2. Терминал считывает с магнитной полосы информацию, проверяет платежеспособность карты.
3. Оформляется чек.
4. В конце рабочего дня вы передаете в банк информацию обо всех совершенных операциях (электронный журнал).
5. Банк передает ее в расчетный центр.
6. Центр списывает деньги со счетов банков-эмитентов (тех, что выпустили карты) и зачисляет на ваш счет в банке.

По сути, получается, что после оплаты картой вы не получаете деньги сразу на счет.

Какие категории терминалов существуют?

Скрытый текст
Условно компактные мобильные терминалы можно разделить на 3 основные категории в зависимости от:

  1. подключения;
  2. типа сигнала;
  3. считывания информации.

Что касается п.1, то это классические варианты — Bluetooth или microUSB, а также аудио-разъем mini-jack в телефонах (для компактных мобильных POS-терминалов). Кроме того, в интернет выходят они как Dial-up либо Ethernet, а также есть стационарные и переносные GSM/GPRS терминалы.

По п.2 — аналоговые и цифровые. Во втором случае данные будут лучше зашифрованы.

По п.3 — считывающие карты с магнитными лентами, с электронными чипами, а также контактным или бесконтактным способом. Чем больше возможностей, тем дороже аппарат.

Какие вообще продаются POS-терминалы в РБ?

Скрытый текст
  • Терминал JadeEKO (GPRS) — только с АСБ «Беларусбанк», т.е. с другими банками только с доп.комиссией (нужно заключать трехсторонний договор эквайринга).
  • Терминалы Ingenico iWL Touch — про них есть одна новость на беларуском сайте и одно предложение за ноль рублей. Но зато — bingo! — в сопутствующих товарах на сайте rbcard.by мы находим другие модели, которые можно купить.
  • Терминалы VeriFone — среди самых дешевых моделей VeriFone Nurit 8010 (около 230$).
  • POS-терминалы Xinguodu — китайский производитель, соответственно недорогие модели.
  • POS-терминалы PAX
  • POS-терминалы Hypercom Optimum — M4100 Blade, M4230, T2100 и другие модели. Нашел только один продающий беларуский сайт, сравнить по параметрам онлайн невозможно.

Думаю, что есть и другие, конечно — но я нашел пока только эти.

Какие компании продают платежные терминалы в Беларуси?

Скрытый текст
  • gok.by
  • mpos.by
  • Берлио, НП ООО
  • Туссон, ООО
  • Лоял Клаб, ООО
  • ОДО Компания-5
  • RBCARD.BY — а вот здесь я нашел лучший каталог моделей. Правда, после звонка им оказалось, что в наличии только модели за 12 миллионов брб, хаха.

Пока лично всех не проверял — поэтому ваши комментарии будут очень кстати.

Можно ли в Минске арендовать терминал?

Скрытый текст
Теоретически, да. Некоторые обслуживающие банки выдавали их бесплатно. Но какие именно и на каких условиях — нужно уточнять в каждом банке, потому что ситуация меняется постоянно. Начните с телефонного звонка в свой банк.

Нужно ли регистрировать платежный терминал в налоговой?

Скрытый текст
Нет. Платежный терминал не считается кассовым оборудованием (см. Инструкцию о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками, утвержденной постановлением Правления Нацбанка от 18.01.2013 № 34).

seomanager

P.S. Ну и в конце актуальное предложение для владельцев сайтов, продающих терминалы: с радостью научу вас, что делать с сайтом — записывайтесь на тренинг. Могу и с seo помочь, конечно, но это если вы уже осознали глубину проблем:)

Дмитрий Разахацкий

Этот сайт посвящен интернет-маркетингу во всех его проявлениях. Автор сайта более 15 лет занимается различными проектами в интернете начиная от небольших блогов, заканчивая сложными веб-сервисами и крупными международными интернет-магазинами. Подписывайтесь на рассылку, чтобы быть в курсе обновлений!

Вам понравится

комментария 24

  1. Татьяна:

    Спасибо. Для меня сейчас не оч. актуальна данная конкретная тема, но статья была интересной и мне полезной. Я всё думала, что со мной что-то не так, ан нет… особенности белнета. После работы на украинском и российском рынке, беларуский, как бы это сказать, чтоб не обидеть… бодрит. Особенно разработчики и оптимизаторы сайтов бодрят. Ваш сайт просто ставит всё на свои места в моей голове. Спасибо.

    • Дмитрий:

      Пожлуйста. Бодрят, точно:) Кстати, хуже ситуацию встречал только в строительной тематике и в косметике.

  2. Александр:

    Здравствуйте.Прочитал статью вашу,спасибо!А вы не узнавали,если терминал купить в китае на алиэкспресс, то будет ли он работать у нас в Беларуси?

    • Вариант с покупкой оборудования за пределами страны и подключения его у нас не прокатит. На это есть ряд причин технического плана+наличие сертификации. Цена конечно заманчива, но она для того рынка, где находится продавец. Не тратьте время на поиски зарубежных «источников».

  3. Мне интересно ваше мнение про статью «Как я хотел купить терминал для расчета карточками в Беларуси. И не купил. Но придется:)» — поделитесь!
    Особенно интнресен ответ на вопрос Александра от 29.09.15

  4. Всем, здравствуйте!
    Наша компания предоставляет ТЕРМИНАЛЫ в аренду с правом выкупа — ЛИЗИНГ!
    http://www.belmarket.by/ru/337/230/26596/%D0%9A-%D0%B1%D0%B5%D0%B7%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%83-%E2%80%93-%D1%87%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%B7-%D0%BB%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D0%BD%D0%B3.htm

    • Евгений, так в аренду или в лизинг? ;)
      На самом деле лизинг очень хорошее решение и альтернативное роешение несли не хочется платить сразу или нет денег..но это в крайнем случае. Лизинг или аренда в долларах США ( в момент когда заведомо курс вырастет) это решение ТОЛЬКО в КРАЙНЕЙ необходимости. Я сделал расчет с учетом переплаты при стоиомсти терминала 10680000 бел руб переплата составляет около 190 у.е. Я взял динамику изменения курса доллара США за последний год и получилось, что если бы я взял терминал в лизинг год назад, то к декабрю 2015 я бы сумарно выплатил более 19000000 руб. Это почти стоимость двух терминалов. Вот так получается….Поэтому лизинг привязанный к долларам США изначально невыгоден. Ноопять же…у кого то нет выбора…это Ваши клиенты.

      • А если бы Вы приобрели терминал год назад в лизинг в рублях? то поставщик бы получил в декабре 15 года сумму (конвертированную в долларах) меньшую чем он купил этот терминал! а смысл поставщику?
        я думаю что загвоздка не в долларах и в курсах валют, а в отсутствии финансовой культуры, невозможно получить пользу не вкладывая своих усилий или средств…лизинг это возможность за меньшие деньги получить большие возможности и само собой это не халява, а платная услуга…если вы внимательно читали нашу статью,то увидели бы соотношение аренды у банков и нашей услуги ( соотношение один к двум) … а что тут дальше говорить, мы убедились на опыте работы с этим продуктом за полгода, что те кто понимают зачем им в лизинг терминалы, вопросов не задают) звоните пишите, ответим на любые вопросы)

        • Сергей:

          Поставщик пос-терминала получает сразу оплату от лизинговой компании, он год не ждет.
          Что касается вопроса «за меньшие деньги», так это можно применить в данной ситуации, если стоимость оборудования в итоге почти на 100% больше от первоначальной!!!
          В любом изнесе есть клиенты, которые приобретают продукт до конца не разобравшись с нюансами. Я сам считал это хорошей альтернативой до момента, когда воспользовался калькулятором. Для обычного ИП проще взять потребительский кредит и это будет гораздо более выгодным предложением.
          Что касается организаций: сейчас можно взять нецелевой кредит в валюте с процентами от 12%…конечно надо учитывать сопутствующие затраты, но я считаю, что это гораздо дешевле чем лизинг…
          Вы правильно сказали, что есть проблемы с финансовой гультурой и многие банально не могут правильно на калькуляторе определить, что лизинг в валюте в текущей экономической ситуации — дорогое удовольствие, за которое можно заплатить не зная других вариантов решения вопроса.

  5. Хочу высказать мнение о статье: в общем стать информативная и дает общее представление о теме платежного оборудования в Беларуси. Спасибо за положительный отзыв о RBCARD. Мне в некоторой степени это приятно, но также я понял над чем нужно работать. Также соглашусь с Вами, что над сайтами надо работать и работать.
    В развитие темы я решил повторить Ваш «путь» и в первые 20 минут поиска в сети Интернет составил список основных поставщиков. 1 час ушел на анализ их предложений. Через 2 часа с момента поиска я «определился» с потенциальными поставщиками. По понятным причинам я не включал себя в их список. Возможно мой опыт позволил принять решение быстрее, чем обычному покупателю, но не думаю, что это должно занимать весь день. На своем опыте могу сказать, что решение о выборе модели можно сделать за 1-2 минуты.
    Сравнивая выдачу поисковых систем можно сказать, что Google, более адекватен по сравнению с Яндексом.

    Вывод: не все так плохо с присутствием в интернете у поставщиков оборудования. Но расслабляться не стоит…

    • Дмитрий:

      Спасибо за комментарий! Обращайтесь, помогу доработать вам рубрикатор и структуру контента для seo ;) А то моя статья обзорная уже в коммерческой выдаче в топах))

  6. Вася:

    Случайно нашёл эту статью, когда искал «купить платёжный терминал Минск«, решил почитать, могу сказать что автор просто глуп! Полная бредятина, надо быть 5 летним ребёнком что бы не разобраться в проблеме в течении часа максимум, 1 звонок в свой банк и все комиссии и условия будут озвучены! До этой идиотской статьи множество ссылок на сайты где можно купить терминал! Купить терминал можно уже фиг знает какого лохматого года в РБ, статья не просто бесполезная, но глупейшая просто!

    • Дмитрий:

      :) спасибо за комментарий и помощь в продвижении. странно, что информационную статью вы нашли в коммерческой выдаче, да? нет?)

    • Уважаемый Вася!
      Основная идея статьи вовсе не в том, что автор не смог разобраться в терминалах, а в том «как он об этом написал и появился в верхней выдаче у поисковиков». Хотя этому могут поспособствовать и ряд скрытых причин…
      Ежедневно я общаюсь с клиентами, среди которых попадаются очень самоуверенные в своих знаниях клиенты. Самоуверенность некоторых переходит даже в легкое хамство. Есть ряд нюансов, знание которых помогает выбрать не только правильное оборудование, а еще с меньшими затратами…Кстати, квалификация некоторых специалистов в банках не всегда должного уровня. Поэтому звонок в банк не всегда сможет решить вашу проблему.

      • «Основная идея статьи вовсе не в том, что автор не смог разобраться в терминалах, а в том «как он об этом написал и появился в верхней выдаче у поисковиков». Хотя этому могут поспособствовать и ряд скрытых причин…» — интересно, что вы имеете в виду под скрытыми причинами? звучит так, будто вы мне не доверяете — хотя я вот не вижу причин себе не доверять:)

        никаких скрытых причин появления этой статьи в коммерческой выдаче нет — ее никто мне не заказывал и она дополнительно никак не продвигалась после публикации. для меня это просто еще один болезненный личный опыт)))) еще один seo-кейс для учеников. и еще один текст с неплохой статистикой посещаемости:

  7. Дмитрий:

    Статья полезная и особенно актуальна т.к. 2016г совсем близко. У velcom с Приорбанком есть предложение: http://www.velcom.by/ru/business/services/30339.htm

  8. Грузчик:

    Prior SmartPos можно же купить за 80$ в регионах или 1.500.000 в Минске. Зачем так грузиться тысячей запросов?

    • тем, кто продвигает только определенную торговую марку, всегда кажется, что не за чем. но люди ведут себя по другому :)

      спасибо за комментарий, но ссылочку вашу удалил)

  9. виктор:

    Я могу сказать одно при покупке терминала ни в коем случаи НЕ ОБРАЩАЙТЕСЬ В «ТУССОН»
    это обманщики еще те заплатите деньги и будете ждать с моря погоды. и каждый день вас будут кормить завтраками

  10. Терминал можно купить и в Китае, но как сказали в Белгазпромбанк он может не прошиться и коректо работать не будет.

  11. Александр:

    Неплохой вариант здесь http://www.bytechs.by/services/mobilnye-pos-terminaly-smartpos/ наверное самый дешевый вариант на рынке, хорошо подойдет кто хочет просто отмазаться от налоговой. Он же есть в велкоме, там цена дешевле, но учитывая условия, что еще 12 месяцев надо оплачивать абонентскую плату, в итого получится намного дороже. Так же узнавал что в велкоме на него пол года гарантии дают, а тут год

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

18 + двенадцать =

Нужны советы по продвижению сайта? Подпишись сейчас!